Rata mi-a crescut de la 1.600 la 2.100 de lei. Nu mai încape în buget

Situația: credit Prima Casă luat în 2019, aproximativ 220.000 de lei rămași, 22 de ani, dobândă IRCC + 2%. Rata a pornit de la 1.600 de lei și a ajuns la 2.100. Salariul nu a crescut cu 500 de lei pe lună.

Nu e o situație rară. E situația celor mai mulți care au luat Prima Casă între 2017 și 2021.

Ce se poate face, în ordinea costului

1. Cererea la banca ta, cost zero. Trimite în scris o cerere de reducere a marjei sau de trecere pe dobândă fixă. Spune deschis că te uiți la refinanțare. Băncile au produse pentru „retenție” pe care nu le afișează. Răspunsul vine în 1–3 săptămâni.

2. Mutarea la altă bancă, pe dobândă fixă. La 220.000 de lei pe 22 de ani, trecerea de la aproximativ 7,9% variabilă la 5,9% fixă scade rata cu în jur de 270 de lei pe lună, orientativ. Nu e tot ce ai pierdut, dar e mai mult de jumătate, și rata nu mai urcă 5–10 ani. Costă evaluare și notar, care se recuperează în primul an.

3. Perioada, ca ultimă soluție. Dacă nici după fixă rata nu încape, se poate lungi perioada. Rata scade imediat, dar plătești mai mulți ani. E o soluție de urgență, nu una bună pe termen lung.

Ce nu e o soluție

• Un credit de nevoi personale „până trece perioada grea”. Adaugi o rată la o problemă de rată.
• Să întârzii cu plata „doar o lună”. O întârziere de peste 30 de zile îți blochează refinanțarea pentru un an.

Ce verifică banca nouă

Că rata nouă încape în venit, că nu ai avut întârzieri în ultimul an și că locuința valorează cel puțin cât datoria rămasă. La un apartament din 2019, valoarea a crescut de obicei, deci ăsta nu e o problemă.

Ce poți face acum

1. Ia graficul de rambursare din aplicația băncii.
2. Pune cifrele pe pagina principală: cât mai ai de plătit, dobânda, anii. Vezi în două minute cât ai plăti la fixă.
3. Trimite cererea la banca ta în aceeași zi. Nu costă nimic și, cu oferta de la altă bancă în mână, are șanse.