Am schimbat jobul acum 8 luni. Mai pot refinanța creditul?

Răspunsul scurt: refinanțarea e un credit nou, deci banca nouă te verifică de la zero, ca la primul credit. Cu 8 luni la jobul actual, pe contract nedeterminat, te încadrezi la cele mai multe bănci. Fără loc de muncă sau fără venit demonstrabil, nu.

Ce contează

• Vechimea la angajatorul actual. Minimul obișnuit e 3–6 luni, cu perioada de probă trecută. Unele bănci vor 12. Alegem banca în funcție de asta.
• Continuitatea. Dacă ai trecut de la un job la altul fără pauză mare, 8 luni sunt suficiente. Dacă ai avut un an de pauză înainte, banca vrea să vadă mai multe luni la jobul nou.
• Venitul. Rata nouă trebuie să încapă în 40–45% din venitul net. Dacă noul job plătește mai bine, refinanțarea devine chiar mai ușoară decât creditul inițial.
• Istoricul de plată. Fără întârzieri de peste 30 de zile în ultimul an. Asta cântărește mai mult decât vechimea.

Cazuri concrete

Ai schimbat jobul acum 8 luni, salariu mai mare, contract nedeterminat. Se poate, aproape oriunde.

Ești pe contract determinat. Se poate la unele bănci, dacă contractul a fost prelungit cel puțin o dată sau mai are destul până la expirare.

Ai PFA sau firmă de mai puțin de doi ani. Aici e greu. Băncile vor 1–2 ani de venituri declarate. Până atunci, cererea de renegociere la banca ta rămâne varianta: nu e credit nou, deci nu te verifică de la zero.

Nu lucrezi de aproape un an. Nicio bancă nu dă credit fără venit. Ce poți face e să ceri băncii tale o restructurare temporară dacă rata a devenit greu de dus, și să revii la refinanțare după 3–6 luni de la noul job.

Ce poți face acum

1. Numără lunile de la data contractului actual. Dacă sunt peste 6, e momentul să compari oferte.
2. Pune cifrele creditului pe pagina principală. Vezi orientativ cât ai plăti la dobândă fixă.
3. Dacă nu te încadrezi încă, trimite băncii tale cererea de renegociere. Nu cere vechime nouă, doar plată la zi.